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【国际金融报】被“履约险”坑惨!长安责任保险偿付能力亮“红灯”

来源 :国际金融报发布日期 :2019-01-15阅读量  :539

1月14日 ,银保监会官网 公开了向长安责任保险股份有限 公司(下称“长安责任保险”)下发 的监管函 。

监管函显示,该公司因2018年三季度偿付能力不达标 、风险综合评级为D类,被银保监会责令增资扩股,停止接受除车险和责任险以外 的新业务,并停止增设分支机构 。

为何长安责任保险偿付能力“告急”?监管措施之下 ,会对该 公司产生何种影响?

偿付能力“告急”

银保监会的处罚 ,还得从长安责任保险2018年三季度末 的偿付能力报告说起 。

2018年11月 ,长安责任保险延迟近两周披露第三季度偿付能力报告 。该公司核心偿付能力充足率由二季度的76.1%下降至-41.5%,而综合偿付能力充足率则由152.3%下降至-41.5%,远远低于监管要求。

▲来源 :长安责任保险2018年第三季度偿付能力报告

记者注意到 ,该 公司一季度 的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率分别为86.3%  、172.6%  ,在第二季度就已开始出现下滑  。

据了解  ,综合偿付能力充足率作为衡量保险公司资本 的总体状况指标 ,按照规定达标线为100% ,核心偿付能力充足率则是衡量保险 公司高质量资本 的充足状况 ,达标线为50%。

因此,长安责任保险遭中债资信评估有限公司调低多项评级 。其中,主体信用等级由“A”下调为“A-” ,并“列入信用观察名单” ,债项等级由“A-”下调为“BBB+”。

对于综合偿付能力指标下降,长安责任保险当时解释称 ,2018年以来,一方面是国内资本市场持续下跌  , 公司投资出现亏损;另一方面,在去杠杆等金融调控背景下 ,社会融资信用紧缩 ,部分客户现金流受到影响 ,逾期还款成本上升 ,导致保险 公司按照保险合同进行赔付垫款 。主要受影响的业务包括个人房产抵押贷款融资、个人车辆抵押贷款融资和汽车消费分期融资等保证保险业务 。

被网贷“履约险”坑惨

从长安责任保险此前 的解释中不难看出  ,拖累其偿付能力  的“罪魁祸首”无疑是保证保险业务 。

2017年底 ,为“侨兴债”提供保证保险 的事件闹得沸沸扬扬 。在监管层 的三令五申下 ,该类风险有所下降。

然而  ,长安责任保险并未及时吸取他人教训 ,因提供网贷履约险而“踩雷”多家网贷平台 。

按《信用保证保险业务监管暂行办法》规定 ,经营信保业务 的保险 公司 ,上一季度核心偿付能力充足率应当不低于75% 。

据相关媒体报道,长安责任险在偿付能力仅为76% 的情况下仍然进行大规模的网贷责任承保 。与此同时 ,与长安责任保险合作的10多家P2P平台中,多家平台属于待收规模较小  的P2P平台 ,且仍未接入银行存管  。

2018年12月初,长安责任保险被曝因遭遇P2P爆雷潮,其前期销售  的履约保证保险赔款累计支出已近20亿元  。值得注意的是 ,据媒体报道 ,长安责任未了的保险责任余额仍有22亿元 。

2018年三季度报告显示 , 公司对保证保险业务计提减值准备及准备金约4亿元  。

一位业内人士在接受《国际金融报》记者采访时表示,长安责任保险由于长期受制于市场环境  ,其责任险业务的发展缓慢。因此  ,长安责任保险踩雷P2P也是由于该  公司希望通过创新保险产品 ,推出P2P网贷履约保证险等融资型保证保险业务来拓宽业务  ,以促进该公司  的发展 。

从保险业务收入来看   ,2015年至2017年,其责任保险业务收入分别为1.17亿元 、2.07亿元 、2.19亿元  ,分别占保险业务收入  的4.14% 、6.5% 、7%,而责任险承保利润分别为-1101万元 、-100万元、-3475万元 。

净利润方面,2013年至2017年 ,长安责任保险 的净利润分别为-1.52亿元 、574万元、1503万元  、830万元和-1.95亿元 。

进入2018年,亏损现状依旧未改善 。2018年一季度偿付能力报告显示 ,长安责任保险净利亏损已达到1.31亿元 。进入第二季度、第三季度,其披露 的净利润状态仍处于亏损中,并未出现明显转机。

三项监管措施来袭

在偿付能力不达标  、业务开展不顺遂等因素推动下,长安责任保险最近一期风险综合评级被定为D类 ,并收到了银保监会的监管函 。

根据《保险 公司偿付能力监管规则第10号 :风险综合评级》第二十七条和第二十九条的相关规定  ,经中国银保监会偿付能力监管委员会第一次工作会议研究决定 ,对长安责任保险采取以下监管措施 :

●责令增加资本金 ,完成增资扩股工作;

●总公司及分支机构停止接受除车险和责任险以外的新业务(包括直接保险业务和再保险分入业务);

●停止增设分支机构 。

“以上监管措施自 公司收文之日起执行,  我会将视 你公司落实情况 ,决定是否采取后续监管措施。”银保监会称 。

目前 ,这些监管措施落实得如何呢?

对于停止增设分支机构一项 ,有分析称,就现状来看  ,停设分支机构对长安责任保险影响不大  。公开资料显示,截至2018年第三季度,该公司在北京 、山东、湖南、福建、江苏等15个省市地区经营业务。

就后续增资情况,长安责任保险相关负责人在接受《国际金融报》记者采访时表示 ,“ 我 公司将严格按照监管要求执行  , 公司增加注册资本金事项正在紧锣密鼓落实中。”

上述相关负责人在采访中对《国际金融报》记者强调,目前该 公司现金流正常 ,现金性资产充足,能够确保长安责任保险履行正常理赔义务   ,有效保证 公司客户权益,并且 公司 的各项理赔工作都在如常进行中 。

股东方面  ,长安责任保险共有14家股东,其中国有持股比例仅为17.58%,民间资本占比高  。有分析称 ,部分股东缺乏保险业  的相关经验,或许会增加保险 公司后续发展 的难度 。

▲来源 :长安责任保险2018年第三季度偿付能力报告

 

【延伸阅读】

信用保证险遭遇严监管

2014年,“网贷平台信保业务” 的合作模式就已开始为多家网贷平台所借鉴。但是,在近些年 ,银保监会逐步加强对网贷平台与保证保险   的监管  。

2016年1月 ,原保监会发布《华体会app加强互联网平台保证保险业务管理  的通知》。该文件规定,保险公司不得与存在提供增信服务、设立资金池、非法集资等损害国家利益和社会公众利益行为 的互联网平台开展合作等。

2016年12月,原保监会下发《华体会app进一步加强互联网平台保证保险业务管理 的通知(征求意见稿)》 ,拟从产品开发、保险金额控制 、承保能力等多方面加强监管。

2017年7月 ,原保监会印发《信用保证保险业务监管暂行办法》 ,专门针对“网贷平台信保业务”提出了具体要求 。例如  ,保险   公司经营信保业务 ,应当坚持依法合规 、小额分散 、稳健审慎 、风险可控 的经营原则;经营信保业务 的保险 公司 ,上一季度核心偿付能力充足率应当不低于75% ,且综合偿付能力充足率不低于150%;保险公司承保的信保业务自留责任余额不得超过上一季度末净资产  的10倍等。

2018年10月  ,银保监会发布《华体会app开展信用保证保险业务专项自查工作的通知》 ,通报检查此项高风险业务  。

(国际金融报见习记者 任伊然)

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